您的位置:主页 > 知识管理 >

监管政策频出 银行业现三大趋势

来源:未知  时间:2017-07-23 14:18  作者:管理人

  今年上半年,金融监管部门政策频出。作为金融领域体量最大的行业,银行业有哪些新情况、新动向?记者调研发现,赚钱越来越难、资金空转初步遏制、支持实体动力增强是当前银行业正在发生的新变化。

  趋势一:

  息差收窄 中间业务增速放缓

  曾几何时,银行被称为“躺着赚钱”的行业,连续多年两位数的盈利增长让银行赚得盆满钵满。然而,这种情形已经一去不返。

  “息差收窄,中间业务收入增长放缓,再加上应对不良贷款需要计提拨备,银行业保持盈利增长的难度越来越大。”某股份制银行风险管理部负责人对记者表示。

  从2014年开始银行业利润增速降至个位数。今年一季度商业银行累计实现净利润4933亿元,同比增长4.6%。虽然从绝对额看并不小,但与过去两位数的利润增速不可同日而语。

  息差和中间业务收入是银行利润的主要来源,目前这两部分收入都面临着较大的压力。

  “当前市场资金利率上行,银行负债成本上升,但资产重新定价反应比较慢,资产端收益率上行幅度不及负债端成本上升幅度,导致银行净息差收窄。”中信银行公司部副经理王鹏虎表示,当前,实体经济发展压力较大,风险可控的高收益投资项目较为匮乏,贷款投向集中在利率收益相对较低的国有企业和地方政府项目。

  交通银行首席经济学家连平表示,商业银行净息差水平已由2014年四季度的2.70%下降至今年一季度的2.03%,目前还存在继续向下的压力。

  随着监管加强,理财业务增速放缓也使得中间业务收入增长受到制约。多位受访的银行业人士表示,理财业务是中间业务增收和转型的重要内容,但在强监管的背景下,理财业务增速有所收缩,或对今年银行业盈利水平带来一定影响。

  业内人士表示,盈利能力是商业银行抵御风险的重要保障,盈利减少会对银行抵御风险的能力造成影响。

  趋势二:

  理财规模下降 同业业务压缩

  近年来,在实体经济有效需求不足的情况下,大量的银行资金通过表外理财、非银部门等渠道,绕开监管规定,对接一些贷款受限、需提取资本金、风险拨备较高的业务。由此,金融领域产生了资金空转、杠杆过高、期限错配等风险问题。

  针对这种情况,今年以来,货币政策和金融监管政策不断发力。央行提高市场资金利率,维持资金面“紧平衡”。银监会密集出台文件,规范金融机构经营行为,补齐监管漏洞,防止金融市场过度加杠杆。

  强监管的政策效果已开始显现。截至5月末,银行业金融机构理财产品规模为28.4万亿元,较4月末30万亿元规模有所下降。而2007年到2016年间,我国银行理财的复合增长率在50%左右。

  多位银行从业人员表示,从一季度开始,银行理财规模增速已经开始明显下滑,4、5月后,各家银行的同业理财业务规模下滑更为明显,同业理财和理财的委外投资均已下降数千亿元。

  与此同时,5月份同业存单发行规模约1.23万亿元,连续两个月环比下降。记者从多家商业银行了解到,与前几年不断增加同业条线资源分配不同,最近几个月银行纷纷压缩同业业务,有些银行的同业负债已下降了20%左右。

  国泰君安银行业首席分析师王剑表示,在强化金融监管和货币政策稳健中性的背景下,一些银行开始自觉收缩、停办有违规嫌疑的业务,监管措施已取得实质性进展,银行业风险得到有效控制,预计这种局面还会持续,效果将进一步显现。

  趋势三:

  优化信贷结构 服务实体经济

  面对去杠杆、严监管的新形势,商业银行开始调整资产负债结构,将更多资源留给了对公和零售业务,支持实体经济的能动性增强。

  “今年的公司类贷款投放好于同期,一方面由于宏观经济稳中向好,另一方面因为近几年信贷结构一直在做优化调整,产能过剩行业、大宗商品贸易等领域的信贷投放被压缩,同时基础设施、新兴产业等领域的投放力度加大。”某大型银行公司部负责人表示。

  今年4月,银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,督促银行业回归服务实体经济本源。

  5月份,新增人民币贷款达到1.11万亿元,同比多增1264亿元,贷款余额同比增长12.9%;新增社会融资规模1.06万亿元,同比多增3855亿元。

上一篇:央行净投放缩量 分析人士称流动性最紧时刻已过
下一篇:没有了

江西省赣州市赣县区创业担保贷款助力就业扶贫

江西省赣州市赣县区创业担保贷款助

江西省赣州市赣县区积极鼓励和扶持贫困劳动力自主创业以及带动贫困劳动力就业的创业主体,从创业担保贷款规... [详细]
江西省兴国县创业贷款扶持力度空前上半年发放突破亿元

江西省兴国县创业贷款扶持力度空前

江西省兴国县进一步加大创业担保贷款工作力度,着力扶持高校毕业生、返乡创业农民、就业困难人员、贫困劳动... [详细]
江西省遂川县3500万创业贷款助推地方特色产业发展

江西省遂川县3500万创业贷款助推地

就业是民生之本,创业是更高层次的就业。“世界金茶奖,遂川狗牯谷脑”。茶叶是遂川县的支柱产业,也是国家... [详细]
甘肃省合水县创业者可获得贴息担保贷款支持

甘肃省合水县创业者可获得贴息担保

为了进一步做好新形势下就业创业工作,充分发挥金融在促进就业创业中的重要作用,助推大众创业、万众创新,... [详细]

友情链接